ローンの返済額の計算方法と元利均等・元金均等の違い

ローンの返済額の計算で条件を変えて比較できます。

元利均等と元金均等

元利均等は毎月の返済額を一定にし、最終回に端数を調整します。借入額P、月利r、回数nとして、毎月の返済額は floor(P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1))。月利は年利(割合) ÷ 12です。年利0%では floor(P ÷ n) です。

元金均等は毎月の元金を floor(P ÷ n) とし、利息を足します。最終回は残った元金をすべて返します。残高が減るにつれて返済額も原則として減りますが、最終回は元金の端数をまとめて返すため、前の回より少し増えることがあります。

この例では元金均等の総返済額が305,472円少なくなりますが、初回の負担は大きくなります。

利息と端数の計算

年利は0.001%単位の整数(1%なら1000)で保持し、毎月の利息を floor(残高 × 年利の整数 ÷ 1,200,000) とします。上の元利均等の初回は利息25,000円、元金59,685円で、利息の合計は5,567,804円です。年の表は12回ごとの合計で、最後の年は残りの月数をまとめます。

金利が0.5%違うと

3,000万円・35年・元利均等で年0.5%なら毎月77,875円、総返済額32,707,560円です。年1%との差は2,860,244円です。100万円・年3%・5年では毎月17,968円、総返済額1,078,090円になります。

固定金利として計算した目安です。実際の返済額は、金融機関やローンの商品・契約の内容で変わります(端数の処理・ボーナス払い・手数料・保証料など)。繰り上げ返済と金利の変動は扱いません。借入や投資の助言ではありません。

よくある質問

元金均等のほうが総返済額は少ないですか

3,000万円・年1%・35年では元利均等35,567,804円に対し、元金均等35,262,332円です。同じ条件なら元金が早く減るため利息を抑えられます。

金利0%の返済額はいくらですか

120万円を1年で返す場合は毎月100,000円、利息は0円です。割り切れない場合は最終回に残額を返します。

銀行の見積もりと金額が違うのはなぜですか

端数の処理や費用、ボーナス払いなどが違うためです。契約する金融機関の返済予定表も確認してください。

繰り上げ返済も計算できますか

このツールでは扱いません。繰り上げ返済後の条件は金融機関で確認してください。

毎月の積立で将来いくらになるかは積立と複利の計算、割合の確認にはパーセント計算を使えます。